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Calculadoras de crédito en español

Tres calculadoras para tomar decisiones con números, no con corazonadas: cuánto de tu límite estás usando, cuánto tardarías en pagar la deuda de tu tarjeta y qué depósito te conviene en una tarjeta asegurada. Todo ocurre en tu navegador: no guardamos ni enviamos ninguna cifra y no hace falta registrarse.

1. Calculadora de utilización de crédito

La utilización es el porcentaje de tu límite que estás usando. Dentro del modelo FICO, las cantidades adeudadas pesan cerca del 30% del puntaje, y a diferencia del historial de pagos, este número puede cambiar en un solo ciclo de facturación. Es la palanca más rápida que tienes.

Calcula tu utilización

Consejo: si tu emisor reporta el saldo del corte, paga antes de esa fecha. Pagar el total cada mes evita intereses, pero si el saldo reportado es alto, la utilización sube igual.

Cómo leer el resultado

  • Menos del 10%: la zona que suele acompañar a los mejores puntajes.
  • Del 10% al 30%: aceptable. Funciona, pero hay margen de mejora.
  • Más del 30%: conviene bajarla. No es una penalización permanente: se recalcula cuando tu emisor reporta un saldo menor.

Más contexto en la guía de puntaje de crédito en USA.

2. ¿Cuánto tardas en pagar tu tarjeta?

El pago mínimo está diseñado para que la deuda dure. Con una tasa (APR) típica de dos dígitos, una parte grande de cada pago se va en intereses y el saldo baja muy despacio. Esta calculadora te muestra el costo real de esa lentitud.

Tiempo e intereses hasta saldar

Cálculo con interés compuesto mensual (APR ÷ 12), pago fijo y sin cargos nuevos ni comisiones. Supone que el saldo ya genera intereses (sin periodo de gracia): si pagas el total del estado de cuenta cada mes, normalmente no pagas ninguno. Tu emisor puede aplicar reglas distintas; úsalo como orientación.

La lección práctica: subir el pago mensual aunque sea 20 o 30 dólares suele recortar meses de deuda y cientos de dólares en intereses. Prueba a cambiar solo esa casilla y compara.

Si ya arrastras deudas atrasadas, lee cómo limpiar tu crédito de forma legal antes de pagar por servicios que prometen borrar tu historial.

3. ¿Cuánto depositar en una tarjeta asegurada?

En una tarjeta asegurada, el depósito de seguridad normalmente es tu límite de crédito. Depositar muy poco te deja un límite tan bajo que cualquier compra dispara la utilización; depositar de más inmoviliza dinero que quizá necesites.

Depósito, límite y uso seguro

Muchos emisores piden un depósito mínimo de entre 200 y 300 dólares. El depósito es reembolsable si cierras la cuenta al corriente o si te convierten a una tarjeta sin depósito.

Una regla sencilla

Elige un depósito de al menos tres veces tu gasto mensual previsto en esa tarjeta. Así puedes usarla con normalidad y seguir por debajo del 30% de utilización sin hacer malabares con las fechas de pago.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la utilización de crédito?
Se divide el saldo entre el límite y se multiplica por 100. Si debes $90 en una tarjeta con límite de $300, tu utilización es del 30%. Cuenta el saldo que aparece en la fecha de corte del estado de cuenta, no el del día en que pagas.
¿Qué porcentaje de utilización es bueno?
La recomendación general es mantenerla por debajo del 30%, y por debajo del 10% suele asociarse con mejores puntajes. Las cantidades adeudadas pesan alrededor del 30% del puntaje FICO. Ver la guía del puntaje.
¿Guardan mis datos estas calculadoras?
No. Los cálculos ocurren en tu propio navegador con JavaScript. No enviamos, guardamos ni compartimos las cifras que escribes, y no hace falta registrarse. Detalles en nuestra política de privacidad.
¿Por qué mi deuda casi no baja aunque pago cada mes?
Porque una parte del pago se va en intereses. Si el pago mensual apenas supera el interés del mes, el saldo baja muy poco. La calculadora de pago muestra cuántos meses tardarías y cuánto pagarías en intereses según tu APR.
¿El depósito de una tarjeta asegurada es mi límite de crédito?
En la mayoría de las tarjetas aseguradas sí: el depósito de seguridad define el límite. Es reembolsable si cierras la cuenta al corriente o si el emisor te convierte a una tarjeta sin depósito.
¿Por dónde seguir? Empieza por la guía principal: cómo hacer crédito en USA, o revisa tu reporte de crédito gratis para confirmar los límites y saldos que usas en estas calculadoras.

Carlos Méndez

Educador financiero · Política editorial

Educador financiero con más de 10 años ayudando a familias latinas en EE.UU. a abrir sus primeras cuentas y construir crédito.

Revisado: 18 de septiembre de 2026.

Aviso: estas calculadoras son educativas y orientativas. Los resultados son estimaciones basadas en las cifras que escribes y en supuestos simplificados (interés mensual compuesto, pago fijo, sin cargos nuevos). No constituyen asesoría financiera ni garantizan resultados. Consulta siempre los términos de tu emisor.